九洲国际

在存款利率普降的背景下
，岁末银行的“价格战”仍如期上演。

近期，部分中小银行“逆势”上调存款利率
，三年期定期存款产品年化利率重回2%以上。

此外，部分银行上架大额存单
、特色存单等产品，利率最高突破3%。这也引发不少跨城存款“特种兵”年底再度出击
。

No.1  存款利率逆势上升至2%

近日，多地中小银行发布上调存款利率的消息。比如
，某地农商行发布公告称，该行存款利率全线上调。上调后


，三个月、六个月、一年期、二年期
、三年期定期存款利率分别为1.15%
、1.35%、1.80%
、1.80%
、2.05%，其中一年期存款利率较挂牌利率高50BP
。

此外
，有部分银行选择性上调个别期限的存款利率
。例如
，聊城某农商村镇银行在最近一次利率调整中，将二年期定期存款利率上调15BP，同时下调三年期存款利率3BP，其余各期限利率保持不变。

除了对定期存款进行调整外，大力推出特色存款产品、大额存单产品等也成为部分中小银行年末揽储的常规操作。湖北某农商银行自12月14日起调整人民币存款利率
，调整后，该行特色存款产品一年期
、二年期、三年期利率均高于同期限普通定期存款利率，分别高出30BP、20BP
、15BP。

因此，最近有不少储户在社交平台上分享异地存款经历
。有人分享从北京到天津武清地区的某银行存款。也有网友表示
，近期借着出差的机会
，从成都前往重庆异地存款。

重庆某银行也接待了众多来自成都、贵州等地的客户，其3年期定存利率最高达2.75%
，5万起存利率2.7%，高息产品每周一放额度，周末前常被抢光。

No.2  高利率存款不可持续

在业内人士看来，虽然短期存款利率出现逆势上升，但依然不改长期下行趋势。2022年4月起
，我国进入存款“降息”通道。全国性大行在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月
、2024年7月
、2024年10月六次集中下调挂牌存款利率，中小银行陆续跟进“补降”。

存款利率明年仍将持续下行已经成了业内共识。而近期召开的中央经济工作会议亦明确

，明年将适时降息。这也预示着存款利率将持续走低，为贷款利率下行腾挪空间。

业内人士认为，部分银行上调存款利率是阶段性的，年末是银行揽储的关键时节
，部分银行有动力在此时上调存款利率来招揽客户。但是
，商业银行净息差承压的当下，“高息揽储”不可持续
，明年存款利率或仍将持续下降
。

针对储户来说，异地存款最直接的就是时间成本和交通成本。为了获取更高的存款利率，投资者需要乘坐高铁、飞机或自驾前往异地，这不仅需要投入大量的时间和精力，还需要承担一定的交通费用
。此外
，由于异地存款的限制
，办理和相关交易可能会受到一定的限制，如转账交易、支取等可能必须到银行柜台办理，即使部分允许在线上交易，也可能有一定的额度限制。

“存款特种兵”现象的出现，一定程度上反映了投资者在存款利率下行背景下的无奈与焦虑。然而
，作为投资者，不能盲目跟风，而应理性投资，多元配置资产
。在选择存款产品或其他投资方式时
，九洲国际要结合自己的流动性需求、风险承受能力和收益目标进行综合判断，多元配置资产才能够更好地帮助九洲国际实现财富保值增值。